Долг банку по кредиту

Долг по кредиту! Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем! »

Долг по кредиту?! Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем!»

Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем!»

У Вас возникла ситуация, когда долг по кредиту растет, а денег нет.

Шаг 1. Cделайте письменный запрос в банк о предоставлении выписки по движению денежных средств по лицевому счету кредитного договора с расшифровкой списания. Как правильно общаться с банком читайте Общение с банком = письмо в банк!

Шаг 2. Обращайтесь к юристам, специализирующимся на взаимоотношениях с банками, так называемым адвокатам по кредитам , с просьбой проведения юридического и экономического анализа Вашей задолженности по кредиту. В итоге это даст возможность уменьшить задолженность по кредиту, за счет его перерасчета (как правило, банками нарушается порядок списания, неправомерное начисление штрафов, взимание различных комиссий) и последующей его корректировки с банком. Кроме этого, у Вас будет перечень возможных стратегических перспектив правовой защиты от банка и коллекторов.

Шаг 3. Сразу, как только возник у Вас денежный кризис, поставить в известность банк письменно о денежных проблемах подкрепляя документами и обращаясь с просьбой о проведении реструктуризации долга по кредиту(увеличении срока кредита и уменьшении ежемесячных платежей). Периодически (не реже одного раза в полтора — два месяца) посылать письма в банк с просьбой урегулировать задолженность по кредиту, для создания имиджа нормального заемщика, который хочет нормального разрешения вопроса. Вся переписка будет нужна при судебном разбирательстве: заемщик желал платить исправно, исходя из финансовой ситуации, просил банк пойти навстречу, но тот игнорировал просьбы и не желал нормального урегулирования задолженности, а искусственно затягивал его для извлечения прибыли за счет начисления штрафов.

Шаг 4. Обязательно оплачивать ежемесячные платежи «сколько можете» строго в срок по графику, не допуская просрочек, показывая, что Вы добросовестный заемщик, который попал в финансовые затруднения.

Шаг 5. Ни в коем случае не избегать переговоров с представителями банка, наоборот обязательно, стараться зафиксировать в бумажной форме, то, что Вы готовы к переговорам и не скрываетесь от погашения долга по кредиту. Если достигнуто соглашение о смягчении кредитного гнёта, обязательно зафиксировать результат на бумаге. Настоятельно советую, проконсультироваться по поводу предлагаемых банком условий со своим юристом. Лучше «десять раз отмерить, и только после этого резать»

Шаг 6. Обязательно с помощью адвоката по кредитам разработать пошаговый план выхода из кредитного долга и четко действовать по нему, ни какой самодеятельности. Только дисциплина и четкое выполнение плана сократит Вашу задолженность по кредиту и выведет Вас из долговой зависимости.

Настоять перед банком об уменьшении кредитного долга, изначально послать письменное ходатайство в банк или претензию об уменьшении задолженности, если не соглашаются, есть два пути:

Путь №1- Через суд зафиксировать долг по кредиту перед банком. Пусть будет решение суда, по которому Вы будете должны N-сумму банку без всяких комиссий и штрафов, будете платить, как получится (по закону больше 50% от Вашей официальной зарплаты они не смогут взять). И помните, что на суде в обязательном порядке необходимо прекратить кредитный договор, иначе у Вас будут начисляться по нему проценты.

Путь№2— Если банк не соглашается на корректировку кредитного долга, постараться выплатить действительную (правильную с точки зрения закона) задолженность по кредиту. И после выплаты данной суммы, сделать письмо о погашении суммы долга по кредиту с Вашей стороны, с указанием требования о закрытии лицевого счета по кредиту. Укажите в данном письме, что если, есть претензии к Вам со стороны банка, то, он имеет право обращаться в суд. Этим письмом Вы заявляете о прекращении кредитного долга с Вашей стороны.

В обоих случаях — постараться изо всех сил реализовать предметы залога по кредитному договору самостоятельно, для Вас это будет гораздо экономнее и правильнее. Возможно сдача имущества в аренду, при котором арендные платежи будут идти в погашение кредита, в этом случае необходимо письменно с банком оговорить условия аренды залогового имущества.

Сократить задолженность по кредиту, погасить долги и выйти из долговой ямы — по силам любому заемщику, главное стремиться и действовать в этом направлении.

Источник:
Долг по кредиту! Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем! »
Долг по кредиту?! Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить нечем!» Краткая методичка «Первые шаги как погасить задолженность по кредиту, если платить
http://sovetam.ru/2012/01/30/dolg-po-kreditu-kratkaya-metodichka-pervye-shagi-kak-pogasit-zadolzhennost-po-kreditu-esli-platit-nechem/

Может ли банк списать долг по кредиту?

Ухудшение макроэкономической обстановки в стране, рост инфляции, а соответственно и снижение платежеспособности заемщиков, привели к стремительному росту просроченной задолженности.

Что же происходит с должниками? Есть ли шансы на то, что банк простить долг?

Порядок списания долгов

Согласно статистическим данным за период с 01.09.2014 по 01.09.2015 года сумма списанной задолженности выросла на 49% и достигла 663,8 млрд. рублей. Эта величина – абсолютный рекорд для банковский системы. Что же заставляет идти банки на такие отчаянные шаги?

Действующее законодательство обязывает финансовые учреждения формировать резервы в сумме 100% под кредиты, просроченная задолженность по которым превышает 360 дней. В структуре проблемного портфеля такие кредиты занимают до 90%. Таким образом, банк должен большую часть своей прибыли отправить в резервный фонд. При этом шанс взыскать просроченный кредит очень маленький. В период экономического кризиса эффективность взыскания проблемных долгов коллекторами упала в два раза. Именно поэтому банки и списывают долги клиентам.

Но заемщикам не стоит себя тешить надеждой, что долги спишут всем и кредит можно не погашать. Повезет так не многим, да и стоит им это будет немало нервов.

Банки списывает долг тем клиентам, у которых взыскать его нет возможности. Например, был оформлен потребительский кредит без залога. После получения займа клиент уволился с работы и не имеет источника доходов. Также он не является собственником никакого движимого и недвижимого имущества. Банк может ему долго угрожать, звонить его родственникам, соседям, присылать письма с требованием вернуть долг, но фактически сделать ему ничего не может. Взыскание с заработной платы, конфискация имущества – невозможна в данном случае. Единственно, что может сделать банк – это запретить вам выезжать за границу. Но с этим «наказанием» вполне можно прожить. Выезжают за пределы страны совсем незначительное количество наших сограждан.

Если же должник официально трудоустроен, имеет собственность, то списывать кредит ему никто не будет. В первую очередь банк может обратиться в суд и на основании его решения частично возмещать долг с его заработной платы или пенсии. Это может растянуться не на один долг, но постепенно кредит будет выплачиваться.

При наличии движимого или недвижимого имущества на основании судебного решения накладывается на него арест. Клиент не сможет его ни продать, ни подарить, ни выполнить никакую сделку. В таком случае не стоит доводить ситуацию до конфликта и рефинансировать долг.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это получения займа на закрытие действующих кредитов. Воспользоваться данной программой можно в том случае, если по новому кредиту будут предложены лучшие условия: более низкая процентная ставка, отсутствие комиссий и страховых платежей.

— снижение размера платежа за счет продления срока кредитования и объединения нескольких кредитов в один;

— получение более выгодных условий по кредиту;

— упрощается процесс выплаты займа;

— возможность избежать возникновения просроченной задолженности.

Рефинансировать можно любые виды кредитов, которые успешно погашаются в течении последних шести месяцев. До конца действия договора по данным займам осталось не менее трех месяцев.

К заемщикам также предъявляют ряд требований:

— наличие российского гражданства;

— возраст от 21 до 65 лет;

— наличие официального источника доходов;

— наличие безупречной кредитной истории.

Перед тем, как согласиться на рефинансирование, тщательно просчитайте все затраты и сопоставьте их с полученными выгодами. Чтобы у вас не получилось, что вы поменяли «шило на мыло». Помните, что кроме процентной ставки, на переплату влияет наличие страховки, комиссии за выдачу займа, его погашение, штрафные санкции. Если кредит является залоговым, то также клиент оплачивает услуги нотариуса.

Старайтесь выполнять свои обязательства вовремя, вы не знаете, что вас ждет в будущем. Не исключено, что потребуется еще не раз оформить кредит в банке. А с испорченной кредитной историей это сделать невозможно.

Источник:
Может ли банк списать долг по кредиту?
Ухудшение макроэкономической обстановки в стране, рост инфляции, а соответственно и снижение платежеспособности заемщиков, привели к стремительному росту просроченной задолженности. Что же
http://redolg.ru/%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D1%82-%D0%BB%D0%B8-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D1%81%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Что делать если нет денег платить за долг по кредиту в банке?

Что делать если нет денег платить за долг по кредиту в банке?

Не всегда все в жизни складывается так как хотелось бы, порой даже у самых добросовестных граждан возникают проблемы с оплатой счетов. Если Вам не повезло и Вы оказались в такой ситуации, то надеемся что Вам поможет данная статья, рассказывающая о том как разрешить ситуацию оптимальным способом с точки зрения закона.

Постарайтесь не переставать вносить суммы предусмотренные Вашим графиком платежей, как бы трудно это не было. Поверьте, это в Ваших же интересах. Дело в том, что в случае просрочки платежа на должника накладываются штрафные санкции, которые растут как снежный ком (рамзер устанавливается договором, как правило составляет около 1% от суммы кредита). Часто бывает так что штрафные санкции в итоге превышают сам кредит. Кроме того, если Вы продолжите платить хотя бы часть от того что должны вносить ежемесячно — это станет хорошим подспорьем в суде для доказывания Вашей добросовестности и снижения размера неустойки. Итак, первое что необходимо запомнить — не прекращайте платить полностью, вносите хотя бы небольшую часть ежемесяного платежа.

Необходимо озадачиться поиском путей снижения расходов и извлечения дополнительных доходов. Конечно если проблема в серьезном заболевании то тут уже не до экономии, а вот если дело например в сокращении заработной платы по основному месту работы, то это не мешает устроиться еще куда-то на пол ставки.

Если Вы понимаете что расплатиться с долгами у Вас вряд ли получится, и при этом Вам есть что терять, значит следует сделать так чтобы это не потерять. Для этого существуют различные правовые механизмы переоформления имущества — дарение, продажа, заключение брачного договора с супругом, и другие. Какой из этих способов лучше применять зависит от конкретной ситуации, для того чтобы это прояснить необходимо обращаться за консультацией юриста. Однако не стоит и злоупотреблять таким способом, статью 159 УК РФ «Мошенничество» еще никто не отменял.

Стоит попробовать обратиться в банк с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку выплаты кредита, вполне возможно что Вам пойдут на встречу. Подробнее читайте в статье про реструктуризацию кредита.

В случае когда дело доходит до суда, то исход его практически всегда ясен — решение будет в пользу банка. Поскольку добровольно исполнить решение суда должник не в состоянии, то в дело вступят либо коллекторы, либо судебные приставы, а возможно и те и другие. Рекомендуется заранее изучить вопросы взаимодействия с данными лицами и уяснить отличия между ними.

Коллекторское агентство — это коммерческая организация, бизнес построенный на взыскании проблемных долгов. Несмотря на всю суровость их требований, и даже угроз, конкретных законных механизмов воздействия на должника они по сути не имеют. Главное их оружие — назойливость. Подробнее узнать как правильно общаться с коллекторами можно ознакомившись со статьей «Как законно бороться с коллекторскими агентствами?».

А вот федеральная служба судебных приставов это государственный орган, и в отличие от коллекторов приставы больше действуют чем говорят. Так, пристав в отличие от сотрудника долгового агентства может арестовывать счета в банках, описывать и продавать имущество должника, а также принимать иные меры направленные на принудительное взыскание долга по кредиту в банке. Процедура инициируемая судебными приставами называется "исполнительное производство", подробнее об этом читайте в соответствующей статье.

Выше Вы получили шесть конкретных ответов на вопрос «Что делать если нечем платить кредит», мы постарались расположить их в порядке подлежащем применению. Однако это еще не конец, есть еще два важных вопроса которые следовало бы здесь рассмотреть.

К великому сожалению, но некоторые люди оказавшись в долговой яме не находят лучшего выхода как завершить свой земной путь. Иногда это делается от отчаяния, иногда от мысли что так будет легче семье. Однако решением проблемы такой исход не станет, более того, это может усугубить ситуацию. Дело в том, что наследники должника принимают не только все его имущество, но и все его долги, вступить в право наследования только в какой-то определенной части невозможно. Здесь работает принцип «либо все, либо ничего». Также нельзя оставить одному наследнику только долги, а другому только имущество. Таким образом, решение уйти из жизни лишь переложит долговое бремя на плечи наследников, но не приведет к аннулированию долга.

По кредитным обязательствам действует общий срок исковой давности, т.е. 3 года. Отсчитываться данный срок начинает с момента последнего платежа по кредиту, либо с момента последнего контакта с банком. Если первый вариант момента начала течения срока вопросов не вызывает, то со вторым бывают проблемы. Как правильно определить когда последний раз между банком и должником были контакты? Совершенно очевидно, что устные показания самого должника и работников банка достоверным доказательством являться не могут, нужны документы. Такими документами могут быть например написанные должником заявления или иные бумаги составленные в адрес банка. А вот письменные уведомления от банка к должнику вряд ли будут приняты как надлежащие доказательства, поскольку даже роспись лица о получении письма не гарантирует того что оно было прочитано.

Важно помнить, что судом срок исковой давности может применяться только по заявлению сторон, самостоятельно суд не вправе отвергнуть требования истца (банка) на этом основании.

Поэтому если Вы считаете что срок давности долга по кредиту истек, то необходимо решать все вопросы с банком (или коллекторами) через суд, и там заявлять ходатайство о применении срока исковой давности.

И последнее что стоит сказать в рамках данной статьи — не скупитесь на услуги юриста, он поможет сэкономить колоссальное количество денежных средств, а самое главное нервов. И если деньги всегда можно заработать или взять в долг, то на нервы кредит никто не даст.

Источник:
Что делать если нет денег платить за долг по кредиту в банке?
Что делать если нет денег платить за долг по кредиту в банке? — юридическая помощь и юридические консультации
http://www.yurist-online.net/article/78/chto-delat-esli-net-deneg-platit-za-dolg-po-kreditu-v-banke

COMMENTS