Долг банку

Долг банку по кредиту, что делать?

Кредит в банке поможет осуществить давнюю мечту, купить хорошую машину или квартиру. Подчас, это возможность заплатить за учебу в институте. Бывают случаи, когда кредит становится единственным способом решить ту или иную сложную житейскую проблему. В тоже время, занимая большие сумы денег в долг, да еще на длительный период, мы рискуем, играя с судьбой в азартную игру.

Что делать, если игральные кости выпали неудачно и образуется долг банку по кредиту? Как происходит взыскание долга? Какое имущество банк вправе взимать за долги? И как себя вести в столь неприятной ситуации?

Внимательно изучите договор, прежде чем его подписывать

Подписывая договор о получении кредита в банке, вы не только соглашаетесь с условиями и сроком возвращения займа, оплаты процентов и разного рода комиссий, но и соглашаетесь нести ответственность в случае вашей финансовой несостоятельности и появления долга перед банком. Внимательно изучите договор, прежде чем его подписывать. В договоре обязательно должны быть указаны пункты ответственности, сроки оплаты задолженности, размеры штрафов и начисления пени. Именно этот раздел договора юристы банка тщательно подготавливают, прорабатывая все возможные риски. И именно на этот раздел мы меньше всего обращаем внимание, поскольку уверены, что долга не будет.

В случае несвоевременного внесения очередного взноса, банк применит штрафные санкции и дополнительно насчитает пеню за период просрочки. Некоторые банки не штрафуют при первом случае несвоевременной оплаты, но при повторной и тем более последующей задержке платежей увеличивают каждый раз не только размер штрафа, но и размер пени. Именно этот механизм прогрессирующего увеличения штрафа к неплательщикам и становится причиной резкого увеличения общей суммы долга. Случаи применения таких санкций, хоть и мелким шрифтом, но подробно изложены в договоре, заверенном вашей подписью.

Любой банк заинтересован в том, чтобы у вас не было финансовых проблем и в перспективе вы стали его постоянным клиентом. Именно поэтому, вначале банк применит несколько раз штрафные санкции и насчитает пеню на задолженность, при этом будет неоднократно предупреждать письменно о последствиях. Но, рано или поздно, перед банком встанет вопрос о взыскании полной суммы долга с неплательщика, причем любым, разрешенным законом способом. Понятно, что зачастую человек попадает в очень сложные форс-мажорные обстоятельства и просто физически не в состоянии оплатить долг, но для сотрудников банка это будет слабым утешением. Как себя вести в такой ситуации?

Конечно, в первую очередь нужно ориентироваться на Гражданский Кодекс, регулирующий подобного рода отношения. В нем четко прописано, что граждане РФ, взявшие кредит в банке отвечают по данным обязательствам своим имуществом, но не всем, а только частью. То есть, единственное жилье, строение, земля на котором оно расположено, и предметы быта первой необходимости не подлежат изъятию в счет погашения долга банку. Стало быть, без квартиры вы уже не останетесь, но при условии, что она куплена не в ипотеку и не находится в залоге.

Не только единственная квартира, но и холодильник с диваном вместе с одеждой и продуктами также не подлежат изъятию в счет погашения долга банку. То есть все то, что считается предметами первой необходимости.

Очень часто, незнание закона становится причиной сильнейшего стресса для людей, попавших в такую ситуацию, а для банка хорошим рычагом воздействия на должника. В любом случае, оказавшись в такой ситуации, нужно проконсультироваться у юриста, хорошо разбирающегося в нюансах банковской деятельности, поскольку в банке для судебных взысканий долга имеются свои опытные юристы. К тому же нужно учитывать, что не банк изымает имущество, а судебные приставы и только по решению суда. А суд принимает решение только на основании закона и тщательного изучения подписанного вами договора, других документов и учитывает ряд иных обстоятельств.

Никто не сможет предусмотреть заранее все ситуации возникновения долга перед банком и тем более, дать единственный правильный совет. Но общие рекомендации имеются.

В первую очередь, нужно провести переговоры с кредитным работником банка и попытаться объяснить ситуацию. Нужно постараться убедить сотрудника банка, что образовавшийся долг это следствие ваших временных финансовых затруднений, что в ближайшее время вы сможете стабильно зарабатывать и через определенный период сможете выплачивать долг банку.

В процессе переговоров можно договориться о приостановлении некоторых платежей по кредиту. На банковском языке это называется реструктуризация долга по кредиту. Проще говоря, вам можно договориться выплачивать временно только проценты. Основная сумма непогашенного кредита остается неизменной, ее вы в этот период не погашаете, выплачиваете только проценты за кредит. В тоже время, на сумму долга не начисляются штрафы и пени, но при условии своевременной (лучше заранее) оплате процентов.

Это очень большая уступка со стороны банка, поэтому нет гарантии, что банк согласится ее сделать именно для вас. Если вы на протяжении многих лет были на «хорошем счету», у вас безупречная кредитная история, и вы своевременно реагировали на обращения банка, то вполне даже вероятно получить такую отсрочку. Но попробовать договориться о реструктуризации долга нужно в любом случае. Полученная отсрочка выплаты долга даст вам время, позволит вам мобилизоваться и найти решение. Поэтому, не «рвите» никогда отношения с банком, не избегайте их предложений и встреч.

Одним из решений в подобной ситуации может стать оформление в залог вашего имущества. Если у вас есть дача, а сумма долга «приличная», то возможно продажа ее облегчит решение этой проблемы. Вот только, продать недвижимость за «хорошую» цену не всегда удается быстро. Банк будет «давить» на вас, предлагая продать по заниженной стоимости. Но за вами остается право диктовать свои условия, правда, в меру.

Ни при каких обстоятельствах нельзя полностью прекращать платежи по кредиту.

Обязательно нужно продолжать оплачивать ежемесячные взносы по кредиту той суммы, которая вам под силу. Сохраняйте все квитанции об уплате этих сумм, поскольку они будут свидетельствовать о вашем намерении выплатить долг банку, несмотря на временные финансовые трудности.

Полное «пренебрежение» к выплатам и письменным обращениям, дает основание банку считать такого человека злостным неплательщиком, а это уже иначе квалифицируется в суде. Если дело дойдет до суда, вы должны убедить суд в том, что предприняли все возможное, что было ваших силах и предоставить тому доказательства. Поэтому и нужно сохранять все квитанции, по возможности письменно регистрировать ваши посещения банка с целью урегулирования данной проблемы.

Кроме того вам необходимо обратиться в банк с разъяснением о невозможности в срок и в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Грамотно объясните в письменном виде причины возникших финансовых трудностей и попросите у банка отсрочку платежей или реструктуризацию долга.

Никогда не проявляйте свои эмоции в беседе с работниками банка «в полной мере». Не забывайте, что в первую очередь они рядовые сотрудники, надлежащим образом исполняющие свои обязанности. Старайтесь быть сдержанными и рассудительными. Учтите, что никто не будет вникать в ваши личные проблемы. В первую очередь, и вас и сотрудника банка интересует только одно — найти решение, как выплатить долг, а не почему он появился.

Многие банки стремятся помочь своим клиентам, предлагают различные варианты решения и лишь после того, когда вы все-таки не сможете выплачивать долг, банку придется действовать более жесткими методами. Конечно, долг перед банком, да еще немаленький, это тяжелое испытание не только для нервной системы, но и семейного бюджета. Возможно, придется на какое-то время отказаться от привычного образа жизни и пересесть с автомобиля на трамвай и т.д. Приходится ведь возвращать долг с учетом всех дополнительных издержек и переплат, но нужно искать силы, деньги и найти решение, чтобы каким-то образом вернуть долг банку.

Дата публикации: 19/07/2012

Обслуживание кредитной карты предусматривает плату, которая будет автоматически сниматься со счета карты, образуя задолженность. Несовременное погашение этой суммы приведет к появлению штрафов и пени.

Оформляя кредит в банке, уточните у менеджера сроки и условия использования льготного периода. Это очень удобный способ «экономить» на процентах по кредиту.

Это самый доступный вид кредита, подчас для его оформления даже не требуется делать первоначальный взнос. Достаточно паспорта, чтобы оформить кредит в магазине и купить ноутбук или телевизор.

Ипотечный кредит трудно взять, трудно и отдавать. Суммы ежемесячных взносов могут достигать нескольких десятков тысяч рублей, становясь тяжелым бременем для бюджета семьи. Именно поэтому банк подстраховывается и выдвигает ряд дополнительных требований.

Если у вас хорошая кредитная история, то одним из способов оплатить долг банку может стать получение нового кредита, в другом банке. Это не самое лучшее решение, но иногда оно позволяет выиграть время и найти решение данной проблемы.

Источник:
Долг банку по кредиту, что делать?
Что делать, когда образуется долг банку по кредиту? Какое имущество банк вправе взимать за долги.
http://www.finuse.ru/dolg-banku.html

Может ли банк простить кредитный долг

Прощают ли банки долги по кредитам? Как не платить банку долг? Эти вопросы чаще всего задают люди, попавшие в долговую яму и не имеющие возможности далее платить долги по кредиту, или, не желающие выплачивать по кредитным обязательствам, бывает и такое. Прежде чем, ответить на вопрос: может ли банк простить долг по кредиту, давайте ответим на вопрос: а часто ли мы прощаем тех, кто должен нам?

Если кто-то занял у вас несколько тысяч рублей, а через некоторое время сообщит, что не способен вернуть вам долг и просит долг этот простить. Думаю, очень немногие смогут совершить такой акт прощения. Большинство же, конечно, начнут требовать возврата, не желая расставаться со своими кровно заработанными средствами. Читайте о том, что будет, если не платить кредит.

Наверное, ситуация схожа и с кредитным долгом. Банк дает в долг деньги, рассчитывая получать с заемщика ежемесячные платежи, которые необходимы банку на оплату текущих расходов, заработной платы сотрудникам, аренды офисов и т.п., в том числе, банк рассчитывает и на получение прибыли с выданных кредитов. Но если сразу множество заемщиков перестанут возвращать кредитные займы, банк понесет значительные убытки, что может привести в некоторых случаях, к банкротству.

Совершенно очевидно, что вряд ли какой-то банк начнет проявлять щедрость или добросердечность, прощая долги своим заемщикам. Скорее, даже, наоборот, если человеку стало нечем платить долги, то банк приложит все свои усилия, чтобы вернуть не только выданную сумму, но ещё и взять с должника как можно больше штрафов за причинённые неудобства.

В первую очередь, банк начнет начислять штрафы за просроченную задолженность, согласно условиям кредитного договора. В некоторых банках штрафы начинают начислять уже за первый пропуск платежа, и лишь в не многих банках штрафы начисляются, начиная со второго пропущенного платежа по кредиту.

Далее, сотрудники банка звонят должнику, чтобы узнать о причине не выплаты очередного платежа по кредиту. И если вовремя сообщить банку о возникших финансовых трудностях, то банк, либо может предложить реструктуризацию долга (заключение нового кредитного договора), либо станет оказывать мощное моральное давление с целью получения необходимой суммы задолженности. Поведение банков в отношении к должникам зависит от внутренней политики банка. Но не известно случаев, чтобы хотя бы в каком-то одном банке должнику предоставили кредитные каникулы или отсрочку платежа в связи с финансовыми затруднениями.

Если должник на контакт с банком не выходит, в большинстве случаев банк передаёт долг коллекторскому агентству, сотрудники которого начнут «выбивать» долг своими методами, зачастую, противозаконными. Для такого случая прочтите статью как себя вести, если звонят коллекторы.

Вопрос списания долга скорее всего миф, а не реальность, хотя бывают исключительные случаи, когда банк списывает долг и прекращает преследовать должника. Обычно это происходит, если долг крайне мизерный, а найти должника не представляется возможным (например, сменил ПМЖ) или вообще выбыл из страны.

Смерть должника влечет за собой закрытие кредита, если было страхование жизни должника. Если же страховки не было, то банк может обратиться за взысканием кредитного долга к наследникам должника, ну а в случаях, если у умершего должника никакого имущества в собственности не было, то банк, естественно, будет вынужден такой кредит списать.

В случае пропуска срока исковой давности все претензии банка к должнику становятся не актуальными, а кредит должен быть списан, но и это на практике не всегда происходит именно так, порой банки и по истечении срока исковой давности пытаются запугать должника и взять с него хоть какую-то сумму.

Итак, как мы убедились, ждать от банков милости не стоит, лучше подумать о том, как быстрее выплатить кредит и навсегда избавиться от возникшей проблемы. Постарайтесь найти средства для погашения долга и договориться с банком о списании начисленных штрафов и пени, чтобы долг выплатить было попроще. На такие условия банки часто соглашаются.

Будьте с нами, читайте советы должникам на нашем сайте SpasFinans.ru и помните, чем решать проблему кредитного долга, лучше вообще никогда кредит не брать. Заработать выгоднее, чем занять! Удачи всем и благополучного выхода из долговой зависимости!

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт.

Источник:
Может ли банк простить кредитный долг
Может ли банк простить кредитный долг
http://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg.html

Что делать, если банк передал долг коллектору?

Когда банк продает долг коллекторской компании, у заемщика обычно возникает много вопросов и сомнений. Как теперь платить, есть ли шанс как-то сократить сумму кредита, и не начнет ли банк, когда вы выплатите все коллектору, снова требовать долг?

По информации «Секвойя Кредит Консолидейшн», за 2010 год банки передали коллекторам кредиты на 60 миллиардов рублей. В 2011 году эта сумма выросла до 78 миллиардов.

Банки продают долги за бесценок – всего за 5-9% от общей суммы плохого займа. А если долг давний (с просрочкой более года), то и того дешевле – всего за 1-2%. Такие долги коллекторы берут не слишком охотно — ведь чем дольше просрочка, тем выше риск, что пройдет срок давности, и по кредиту будет вообще ничего не взыскать.

Сухая статистика скрывает трудности и проблемы конкретных заемщиков, которых внезапно ставят перед фактом, что они «проданы» некой сомнительной структуре. Увы, с точки зрения закона это вполне допустимо: Высший Арбитражный суд разрешил банкам без согласия заемщиков передавать их долги коллекторам.

Но в любом случае банк обязан сообщить должнику о предстоящей передаче его долга. Сделано это должно быть в письменном виде под роспись заемщика. Полученный документ будет свидетельством того, что банк отказывается от своих притязаний по кредиту в пользу коллекторского агентства.

Если Вы такого уведомления не подписывали, то на звонки лиц, представляющихся коллекторами, можете просто не реагировать. Но разобраться все-таки стоит: желательно пойти в банк и убедиться, что долг действительно продан. После этого Вы имеете право написать жалобу на банк за то, что тот не уведомил его о продаже кредита.

Заодно желательно взять выписки по счету и справку о сумме задолженности. В них должны быть расписаны все штрафы и пени, начисленные банком. Это понадобится, чтобы проверить и пересчитать суммы, требуемые коллекторами. Они имеют обыкновение включить в сумму долга собственные расходы.

Перед тем как выходить на контакт с коллектором, узнайте в банке точное название агентства, в которое передан заем. Так Вы защититесь от мошенников, которые, называя себя коллекторами, на самом деле попросту вымогают деньги.

Не обязательно сразу выплачивать весь долг – сперва имеет смысл поторговаться. Пожалуйтесь коллекторам на свое бедственное положение. Покажите, что готовы сотрудничать, но всю сумму выплатить никак не сможете. Учитывая, что купили коллекторы Ваш долг за копейки, они, скорее всего, чтобы закончить все побыстрее, пойдут Вам навстречу.

Когда будете вести эти переговоры, ничего не бойтесь и жестко отстаивайте свою позицию. В суд коллекторы практически никогда не обращаются – им выгоднее решить все на досудебной стадии. А если коллекторы все-таки обратятся в суд, это может быть Вам даже на руку: есть шанс по 333 статье ГК РФ уменьшить штрафы по кредиту.

Поверьте, коллекторы не могут ничего Вам сделать. Единственное их оружие – угрозы судом. Так что нужно просто спокойно с ними обо всем договориться. И помните: здесь время работает на Вас!

Источник:
Что делать, если банк передал долг коллектору?
Когда банк продает долг коллекторской компании , у заемщика обычно возникает много вопросов и сомнений. Как теперь платить, есть ли шанс как-то сократить сумму кредита, и не начнет ли банк, когда вы выплатите все…
http://www.incred.ru/pub/chto-delat-esli-bank-peredal-dolg-kollektoru/43490/

COMMENTS