Кредит с просроченной задолженностью

Есть ли шанс получить кредит, если имеется просроченная задолженность?

Есть ли шанс получить кредит, если имеется просроченная задолженность?

Невыплаченные платежи, просрочки не проходят бесследно. Взяв кредит хотя бы раз в жизни, мы начинаем формировать свою кредитную историю — свой рейтинг как потребителя финансовых услуг. Если к выплате одного кредита относиться легкомысленно, допускать, чтобы возникала задолженность, то следующий можно просто не получить, так как банки не захотят рисковать своими средствами и доверять их столь неблагонадежному клиенту. А кредит может понадобиться в любое время — наличными и нет, на квартиру, машину, технику, мебель. Вариантов масса и получать отказы, если есть задолженность, очень неприятно. Рассмотрим, как формируется кредитный рейтинг потребителей и как взять кредит с просроченной задолженностью.

Ситуации в жизни бывают разными, никто не может быть абсолютно застрахован от внезапных трат или ухудшения материального положения. Внезапная смерть родственника и оплата похорон и других издержек, что легла на ваши плечи, рождение не одного ребенка, а двух, потеря работы, авария и дорогостоящий ремонт машины, внезапная болезнь или травма, кража — вариантов может быть очень много, но результат всегда один — бюджет трещит по швам и справиться с такой финансовой нагрузкой ему не под силу. Если такое случилось с вами, то не стоит впадать в панику или копить просрочки по платежам. Обязательно следует обратиться в банк, а не прятаться от его сотрудников. Во-первых, если вы не будете выходить на контакт и прекратите вносить средства, банк начислит пеню и штрафы за просрочку, то есть ваш долг увеличится, причем увеличиться он может многократно.

Во-вторых, по закону Российской Федерации все банковские учреждения обязаны подавать в Бюро кредитных историй информацию о заключенных договорах и об исполнении обязательств по ним. Такая информация предоставляется по согласию непосредственно заемщика, но на практике банки чаще всего просто вносят такой пункт в договор кредита. Отказ от подписания одного пункта чреват отказом в получении кредита, неважно, выдается он наличными или нет. Поэтому, скорее всего, свое согласие на передачу данных в бюро кредитных историй дали и вы. Если в течение 2-3 месяцев вы множите просрочки, отказываетесь от общения с сотрудниками банка и всячески игнорируете имеющийся кредит, то вас занесут в «черный список», выйти из которого будет невозможно.

Статус злостного неплательщика может поставить крест на всех будущих возможностях взять кредит не только в этом банке, но и всех других финансовых учреждениях, которые пользуются единой базой данных. Поэтому выгоднее и для вас и для банка, если вы сами обратитесь к сотрудникам. К таким клиентам банк относится лояльно, особенно если им удастся доказать, что потеря платежеспособности является временной. Банк может предложить реструктуризацию долга, а именно:

  • отсрочку по выплате кредита;
  • отказ от неустоек и штрафов;
  • снижение размера платежа на некоторый период;
  • взять новый кредит с более выгодными условиями для погашения старого.

По статистике 25% объема всего кредитного портфеля банков является проблемными кредитами, поэтому каждое финансовое учреждение разработало собственные программы для проблемных клиентов, которые позволяют погасить существующий долг.

Банк в большей степени выиграет, если есть возможность погашения кредита должником, чем от судебных издержек, тяжбы и потерь времени. К тому же, Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает, что сумма неустоек, штрафов и пени должна быть соразмерно причиненному ущербу. На практике, при попытке банками взыскать чрезмерно большие суммы неустоек, пени и штрафов в суде с должников заканчиваются провалом, так как суд в этом случае часто становится на сторону должника и уменьшает суммы пени, штрафов и неустоек в несколько раз до реальных размеров.

Это не значит, что банк не будет подавать в суд. Но совместная работа вас и банковских служащих по ликвидации просрочек может помочь не только в погашении взятого кредита, но и в формировании более привлекательной кредитной истории, где вы не будете злостным неплательщиком и сможете оформить новый кредит, если понадобится. Какие еще есть варианты взять кредит при наличии просроченной задолженности? Давайте разбираться.

Задолженность и просрочки бывают разными, поскольку каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, то получение нового кредита зависит от характера и сроков вашей просрочки. Существенно повышают шансы получить новый займ надежные поручители или ликвидное имущество, даже при наличии просроченной задолженности. Маловероятно, если банк откажет и лицам с высоким подтвержденным уровнем дохода, имеющим небольшую задолженность, которая возникла из-за непредвиденных обстоятельств или уважительных причин. Например, человека отправили в срочную командировку за границу, внести платеж в срок он не успел. Если заемщик сможет обосновать и подтвердить документально достаточную уважительность причин, ему, скорее всего, не откажут в новом займе.

Стоит попытаться получить кредит в другом банке, некоторые финансовые учреждения более лояльны, чем другие. Еще один вариант — обратиться к кредитному брокеру. Это специалисты, которые помогают даже в самых тяжелых и сложных случаях. У них свои технологии, связи и методики, которые могут быть довольно дорогостоящими, но они значительно повышают шанс заемщика на успех. Кредитный брокер поможет правильно заполнить бумаги, посоветует, какие документы предоставить и как себя вести с сотрудниками банка. Выбирая кредитного брокера, ознакомьтесь с рекомендациями и отзывами на конкретного специалиста, гарантиями и т. д. Профессиональный брокер поможет не только оформить кредит в сложной ситуации, если есть задолженность, но и поможет разобраться в условиях кредитного договора, указав на возможные подводные камни.

Самая худшая ситуация — это попадание в «черный список» Центрального бюро кредитных историй. Такое возможно при полном невыполнении взятых на себя кредитных обязательств. Исправить подобное пятно на собственной кредитной истории невозможно, ссуду не рискнет выдать ни один российский банк, даже если за вас поручатся самые надежные поручители или вы предоставите самое ликвидное имущество. Поэтому допускать попадания в «черный список» Центрального бюро кредитных историй категорически не рекомендуется.

Источник:
Есть ли шанс получить кредит, если имеется просроченная задолженность?
Оформить кредит с просроченной задолженностью нелегко, но возможно. Просрочка затрудняет получение нового кредита, но есть рекомендации, которые помогут.
http://1bankrot.ru/kreditovanie/kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu.html

Займ с плохой кредитной историей: 5 способов получить кредит с просроченной задолженностью

Займ с плохой кредитной историей: 5 способов получить кредит с просроченной задолженностью

Займ с плохой кредитной историей можно получить вполне законными способами. Есть, как минимум, 5 способов получения кредита, если КИ считается плохой.

Просроченная задолженность по кредитам в России растет, и все больше людей сталкивается с тем, что банки не выдают им кредит из-за плохой кредитной истории. Но эту проблему можно решить вполне законными способами. Есть несколько способов получить деньги в кредит даже с испорченной кредитной историей.

Почему кредитная история может стать плохой?

Причин этой неприятности может быть много.

Например, заемщика могут занести в черный список по причине испорченной кредитной истории, если у него ранее возникали задержки платежей или существуют просроченная задолженность по прошлым займам.

Коммерческие банки предоставляют друг другу информацию о кредитной истории заемщиков, а потому получить займ становится трудно не в одном банке, где возникали проблемы с платежами, а во многих других организациях.

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Если деньги очень-очень нужны, то заемщикам с плохой кредитной историей можно попробовать воспользоваться следующими способами получения денег.

1 Взять деньги не в банке, а в микрофинансовой организации. Фирмы, которые предоставляют услуги экспресс-кредитования по паспорту, как правило, не обращают внимания на испорченную кредитную историю своих заемщиков. Шанс получить быстрый кредит довольно высок. Недостатком будут только высокие проценты и, соответственно, большие переплаты.

2 Оформить кредитную карту. Если денег нужно не слишком много, а кредит в банке не дают из-за просроченной задолженности, то можно попробовать оформить кредитную карту. В этом случае процент будет также довольно высок, кроме этого, возможна комиссия за снятии наличных в банкомате. Но опять-таки, если деньги нужны очень-очень, то вариант с оформлением кредитной карты довольно хорош.

3 Оформить кредит под залог имущества. Заемщикам с плохой кредитной историей многие банки предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Чем не вариант?

4 Оформить кредит под поручительство других лиц. Еще один вполне достойный способ получить кредит в банке под вполне приемлемый процент даже для тех, кому не повезло испортить себе кредитную историю. В этом случае, даже если заемщик сам не сможет погашать задолженность, то банк переключится на поручителей и вернет свои деньги.

5 Обратиться к кредитным брокерам. Этот вариант получения займа лучше всего рассмотреть в последнюю очередь. Но за свои услуги брокерские конторы берут плату, которая чаще всего рассчитывается в процентном отношении к сумме кредита. Кроме того, есть риск, что с брокер возьмет с заемщика аванс за получение такого кредита, а в кредите банк на каком-то этапе откажет. Можно нарваться и на недобросовестного кредитного брокера.

Некоторые финансисты советуют недобросовестным заемщикам, которым все же удалось расплатиться с банком, попытаться исправить свою плохую кредитную историю. Для этого можно взять еще один кредит, например, оформив кредитную карту, и идеально его исполнить – проводить выплаты точно по графику банка, без задержек и без досрочного погашения.

Не исключено, что после этого банки начнут обращать внимание не на проблемы, которые были много лет назад, а на то, как был погашен последний кредит. Возможно, на фоне других совсем уж нерадивых заемщиков, число которых растет, подправленная кредитная история будет казаться уже не слишком плохой.

Таким образом получить кредит при испорченной кредитной истории и при просрочке платежей вполне реально.

Источник:
Займ с плохой кредитной историей: 5 способов получить кредит с просроченной задолженностью
Займ с плохой кредитной историей можно получить вполне законными способами. Есть, как минимум, 5 способов получения кредита, если КИ считается плохой.
http://top-rf.ru/investitsii/185-zajm-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej-kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu.html

Как получить кредит с просроченной задолженностью?

Вы можете воспользоваться интернет-ресурсами и попытаться оформить заимствование. Так же Вы можете обратится за помощью к профессиональному брокеру в официальную контору.

Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

При оформлении заимствования заемщик дает гарантию его выплаты. Однако наперед очень трудно все просчитать. Порою случаются непредвиденные ситуации.

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, могу ли я взять кредит только по паспорту? Или получить кредиты по паспорту нереально? У меня сложилась сложная ситуация, срочно нужны деньги, но, к сожалению справки, с места работы я предоставить не могу, поэтому меня интересуют кредиты только по паспорту.

Добрый день! Я слышала, что в разных банковских организациях установлено возрастное ограничение на выдачу кредита. В одних структурах говорят, дают кредит с 24 лет, в других можно оформить кредит с 20 лет. Так во сколько лет дают кредит? Будьте добры, подскажите. (Нужен кредит, 21 год).

Добрый день! Хочу взять кредит, но, к сожалению, нигде не работаю на сегодняшний момент.

Здравствуйте! Я только закончил обучение в высшем учебном заведении. Нужны деньги. Однако друзья уверяют, что взять кредит без опыта работы и без определенного стажа — это нереально.

Источник:
Как получить кредит с просроченной задолженностью?
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, где взять кредит с просроченной задолженностью? Кредит нужен очень срочно!
http://infapronet.ru/vo/prochie-voprosy/582-mozhno-li-poluchit-kredit-s-prosrochennoy-zadolzhennostyu.html

COMMENTS