Поручительство по кредиту

Если Вы решили стать поручителем по кредиту в банке

Если Вы решили стать поручителем по кредиту в банке. О чем нужно знать в первую очередь

Итак, сегодня досконально разберем поручительство по кредиту. Каковы требования к потенциальному гаранту исполнения обязательств? Какова ответственность в случае неисполнения заемщиком обязательств перед банком? Наконец, права и обязанности, которые идут в нагрузку к договору поручительства… Разбираемся.

Поручительство по кредиту — это возложение на себя обязанностей по кредитному договору наравне с заемщиком.

Поручитель заключает договор поручительства, по которому он обязуется исполнить все или конкретные (оговаривается отдельно) обязательства заемщика в случае его несостоятельности. Проще говоря: ответственность перед банком является солидарной.

Помните: в случае, если заемщик отказывается платить, то отвечать перед банком придется поручителю и отказаться от своих обязательств получится только через суд и то, если очень повезет!

    1. Поручитель рассматривается банком наравне с заемщиком. Он должен иметь как минимум возможность полностью покрыть все расходы по займу, то есть иметь постоянный подтвержденный доход.

2. Далее стандартный перечень требований: гражданство Рф, возраст от 21 года, стабильный трудовой стаж и незапятнанная кредитная история.

3. Желательно наличие движимого или недвижимого имущества.

Какова ответственность и обязанности поручителя по кредиту?

Пункт 1 статьи 363 ГК РФ — ответственность солидарна, если иное не предусмотрено законом или договором поручительства. Если, к примеру, заемщик не внес очередной платеж, сделать это за него обязан поручитель. Если заемщик полностью отказывается платить, то опять же дело за гарантом его обязательств. Иначе же у обоих будет испорчена кредитная история.

Пункт второй этой же статьи — все возможные убытки кредитора, как то: уплата процентов, штрафы, пени и судебные издержки также берет на себя ручатель. Опять же, если другое не предусмотрено в договоре.

В случае, если поручителей двое или несколько, то они также несут совместную ответственность. И снова смотрим в договор.

    1. Основной момент — банк вправе требовать от Вас исполнения только тех обязательств, которые конкретно оговорены в договоре поручительства. То есть, если в нем четко прописано, что гарант по займу должен нести солидарную ответственность за основной долг и проценты по нему, то на пени и штрафы это не распространяется.

2. Статья 364 ГК РФ. Поручитель в любом случае имеет право предъявлять кредитору те же возражения, что и должник, если банк нарушает условия договора.

3. Статья 365 ГК РФ. Если Вы выплатили за должника весь долг и покрыли штрафные санкции, то все права по кредитным обязательствам переходят к Вам. Это подтверждается соответствующими документами.

Соответственно Вы вправе требовать от должника возмещения всех убытков. Если понадобиться, то через суд.

4. Для обращения в суд понадобиться договор поручения, документ об уступке требований от банка, кредитный договор, документы об уплате банку всех требований и неустоек.

    — в случае полной уплаты долга и прекращения кредитного договора;

— если изменяются условия кредитного договора или договора поручительства без согласия поручителя;

— когда кредитор отказывается принимать условия по исполнению обязательств, предложенные должником или гарантом;

— после того, как истекает срок окончания обязательств, указанных в договоре поручительства. Или же, если кредитор не предъявил иск в течение года с момента наступления обязательств.

— отдельным пунктом идут наследники ручателя по займу… Они вправе не оплачивать долги родственника, но ТОЛЬКО, если не вступали в права наследования. Если же вступили, то обязаны заплатить, но не больше суммы наследуемого имущества.

Отказ от поручительства по кредиту возможен ТОЛЬКО с согласия заемщика и кредитной организации!

Для этого необходимо, чтобы заемщик нашел другое физ. или юр. лицо, которое согласится стать гарантом по кредитным обязательствам вместо него.

Посмотрите наглядное видео, в котором рассмотрены основные моменты по данному вопросу…

Еще один актуальный вопрос: может ли поручитель взять кредит? Ответ: ДА, но в данном случае банк будет его также, как лицо, уже имеющее заем в другом банке.

Следовательно тут важно насколько примерно заемщик и его гарант выполняют свои обязательства. Короче, это возможно, но с большими оговорками.

Понятно, что ручаться за кого-либо — это ОЧЕНЬ большой риск потерять не только свои деньги, но и нервы, время, а главное друзей или людей, которых Вы таковыми считали. Хорошо подумайте, прежде чем решаться на такой шаг.

Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.

Действия коллекторов в большинстве своем незаконны. Вы им НИЧЕГО не должны. Разбираемся как бороться с ними и их методами выбивания долгов.

  • Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе?

    Где можно найти базу должников? Как узнать не попали ли Вы в нее и выпустят ли Вас за границу? Статья дает ответы на все эти вопросы

  • Могут ли привлечь к ответственности, если исковая давность по кредиту истекла.

    Сколько времени составляет срок исковой давности по кредиту? Когда он начинает свой отсчет? Что делать, если срок истек, а долг все равно требуют?

  • Как избежать отказа банка в выдаче ссуды и можно ли узнать причины?

    Очень часто нельзя понять причину отказа банков в кредитовании. Рассмотрим все возможные причины и разберем как их избежать.

    38 Комментарий на «Если Вы решили стать поручителем по кредиту в банке. О чем нужно знать в первую очередь»

    Источник:
    Если Вы решили стать поручителем по кредиту в банке
    Вас попросили стать поручителем по кредиту? Аспекты, на которые в первую очередь стоит обратить внимание: требования, права и обязанности поручителя.
    http://moscowkredit.ru/poruchitelstvo-po-kreditu/

    Ответственность поручителя по кредиту или осторожно с поручительством

    Ответственность поручителя по кредиту или осторожно с поручительством

    Поручительство из вежливости?

    Поручительство по кредиту — это письменное подтверждение того факта, что поручитель возьмет на себя полную ответственность по исполнению кредитного договора, если это не сможет сделать тот, за кого он поручился.

    Многие люди воспринимают поручительство по кредитам исключительно как знак вежливости или уважения, не несущий с собой никаких обязательств. Еще хуже, когда это делается потому, что «неудобно было отказать». Перед тем, как согласиться стать поручителем по какому либо кредиту, следует задать себе пару простых вопросов.

    Вопрос первый — дали бы лично вы такую сумму денег в долг тому, за кого хотите поручиться?

    И второй вопрос — взяли бы Вы сами для себя кредит на тех условиях и на те цели, на которые берет его заемщик, за которого Вы хотите поручиться? Если хотя бы один из ответов вызывает сомнения, то поручителем по такому кредиту становиться не стоит.

    Поручителю следует помнить, что он несет солидарную с заемщиком ответственность по кредитному договору. В обычной жизни это может означать следующее: если заемщик не внес очередной платеж по кредиту, то это должен сделать поручитель. В случае полной неспособности заемщика обслуживать взятый кредит банк будет требовать погашения кредитной задолженности от поручителя по кредиту. Причем чаще всего договор поручительства предусматривает право банка требовать погашения кредита сразу с поручителя по кредиту. Именно для этого и нужен ответ на второй вопрос, который прозвучал в начале этой статьи. Ведь поручительство в основном применяется при потребительском кредитовании на крупные суммы и относительно короткие, по сравнению, например, с ипотекой, сроки, что означает значительные суммы ежемесячных выплат по таким кредитам.

    Простой пример реально существующей программы потребительского кредитования, по которой предоставляется потребительский кредит на 5 миллионов рублей сроком на 2 года под поручительство одного физического лица: ежемесячная сумма выплат по этой программе в начале срока составит более 300 тысяч рублей в месяц. Это и есть возможная цена вежливости или «неудобно было отказать».

    Вопрос ответственности при поручительстве по кредиту имеет гораздо больше психологических сторон, нежели финансовых. Вполне нормально и естественно, когда родители помогают детям, друзья выручают друзей, родственники поддерживают друг друга. Ведь, если бы близкий вам человек попал, например, в больницу и ему нужны были бы деньги, чтобы сделать очередной платеж по кредиту, помогли бы вы ему, даже если бы не были официально вписаны в договор поручительства? Именно для этого и нужно ответить сначала на первый вопрос, указанный в начале этой статьи.

    Источник:
    Ответственность поручителя по кредиту или осторожно с поручительством
    Ответственность поручителя по кредиту или осторожно с поручительством Поручительство из вежливости? Поручительство по кредиту — это письменное подтверждение того факта, что поручитель
    http://benefit.by/page/show/articles/137

  • COMMENTS