Защита заемщиков

ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКОВ

Представление интересов заемщика по кредитному договору в суде;

Признание недействительными условий кредитного договора;

Уменьшение суммы исковых требований по кредитному договору;

Выдача кредита — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Основной смысл законодательства о защите прав потребителей заключается в предоставлении гарантий социально слабой стороне в заведомо неравных отношениях с контрагентами-предпринимателями. Заключение договора потребительского кредита фактически происходит посредством присоединения потребителя к предложенному договору, что лишает его участия в определении условий договора потребительского кредита. Свобода договора в данном случае означает только возможность отказаться от его заключения.

Практически всегда в содержании договоров потребительского кредита можно найти условия, противоречащие закону или ущемляющие права потребителя.

Действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета ущемляют права потребителей.

Согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденному Центральным банком РФ от 31.08.1998 г. N 54-П (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П), кредитная организация обязана для осуществления бухгалтерского учета открывать ссудный счет, который служит для отражения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику — физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика — физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании упомянутого положения Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Источник:
ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКОВ
Юристы Пушкино представляют интересы заемщиков по кредитному договору в споре с банками, в суде. Юридические услуги, уменьшение взыскаваемой банком задолженности.
http://despz.ru/zaschita_zaemschika_po_kreditnomu_d

Защита прав заемщика

Предоставление банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1«О банках и банковской деятельности», Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 № 1619), иными документами Банка России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно пункту 1.7 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Однако содержание указанных документов в любом случае не должно противоречить законам и иным правовым актам (в первую очередь соответствующим положениям главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ).

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закрепляет положение о том, что «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными».

Значительное число поступивших обращений граждан содержат претензии имущественного характера либо касаются договоров, заключенных в 2005-2008г.г. В этих случаях потребителям разъясняется порядок разрешения споров, что касается второй категории обращений, то гражданам сообщается об истечении срока привлечения к административной ответственности по ст.4.5. КоАП РФ.

Банки медленно вносят изменения в деятельность, что видно из существа выявляемых нарушений. Так, кредитные учреждения ставят условием оказание возмездных услуг по открытию и ведению банковского счета для предоставления кредита, навязывают при кредитовании услуг страхование жизни и здоровья заемщика, взимают комиссии за открытие и ведение ссудного счета, предоставление кредита, обслуживание кредита, ограничивают права гражданина на выбор подсудности спора, меняют условия договора без согласования с потребителем, не предоставляют полную сумму, подлежащую уплате по кредиту, не соблюдают порядок доведения до клиентов информации об изменении договора (в т.ч. в Тарифы), нарушают права потребителей на получение полной и достоверной информации о дополнительных услугах (обслуживание карты, счета, страхования).

В случаях отказа от добровольного удовлетворения имущественных требований, Управление разъясняет гражданам право на защиту нарушенных прав в суде. Анализ актов судов общей юрисдикции показывает, что граждане стали более грамотно отстаивать интересы в суде, добиваться удовлетворения заявленных требований. На постепенное формирование положительной судебной практике в судах общей юрисдикции, влияют судебные акты Арбитражного суда Воронежской области по делам об обжаловании постановлений и предписаний, а также заключения, данные по статье 47 ГПК РФ.

В 2010 году было подано в суд 6 исков, дано 5 заключений в защиту законных интересов потребителей финансовых услуг при участии Управления в качестве стороны по делу (истца или соистца), в том числе, в защиту прав неопределенного круга потребителей — ОАО «Банк Уралсиб», ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА».

Приняты решения о противоправных действиях в 9 случаях (в защиту определенного круга лиц и при участии специалистов по искам потребителей) ОАО «Банк УРАСИБ»- несоответствие платежей графику погашения задолженности по кредиту; ЗАО «Кредит Европа банк» (2) об исключении из кредитной программы условий ущемляющих права потребителя (подсудность, взимание комиссии за ведение ссудного счета, комиссия за досрочное погашение кредита); ООО «Русфинанс Банк» (3); ЗАО «Банк Русский Стандарт», ОАО «МДМ Банк», ОАО «Промсвязьбанк» — взимание комиссии за ведение ссудного счета.

В 2011году дано 6 заключений в суде по обращениям граждан (ЗАО «Банк Русский стандарт» -2, АКБ «Росбанк», ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ», ООО «Русфинанс Банк»-2).

В процессе анализа представленных с обращениями материалов выявляются факты совершения кредитными организациями административных правонарушений:

— включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей (ч.2.ст.14.8. КоАП РФ);

— не предоставление необходимой информации об условиях кредитования и оказания дополнительных услуг (ч.1 ст. 14.8 КоАП РФ);

— введение потребителей в заблуждение, обман потребителей относительно процентной ставки по кредиту (ст.14.7 КоАП РФ).

Управлением в 2010 году вынесено 4 постановления о наложении административного наказания, 2 материала направлены по подсудности (ст.19.7 КоАП РФ).

В 2011году составлено 8 протоколов об административном правонарушении — ч.1ст.14.8, ч.2ст.14.8, ст.14.7, ст.19.7 КоАП РФ в отношении ООО «Русфинанс Банк», ОАО «АБ Финанс Банк», ЗАО «Инвестиционный Банк Финам».

Источник:
Защита прав заемщика
Роспотребнадзор — Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
http://36.rospotrebnadzor.ru/key-areas/protecting-consumer-rights/4909

Защита прав заемщиков по кредитам и займам в судебном порядке

Защита прав заемщиков по кредитам и займам в судебном порядке

Нередко заемщики банков, желая того или не желая, сталкиваются с нарушением своих прав со стороны банков и коллекторских агентств. Причинами подобных проблем могут быть как чрезмерная самонадеянность заемщика при заключении кредитного договора, и, как следствие, заключение кредитного договора на крайне не выгодных для заемщика условиях, так и включение банком в кредитный договор условий, противоречащих закону.

Разобраться во всех тонкостях процесса защиты прав заемщиков самостоятельно для заемщика бывает не под силу. Для полноценной защиты своих интересов заемщику необходимо знать все особенности законодательства, регулирующего его права и обязанности, а также права и обязанности банков и коллекторов. Кроме этого, нужно иметь опыт практической деятельности по защите интересов в суде. Этот опыт нарабатывается в течение длительного времени.

Отсутствие необходимого юридического опыта по защите прав по кредитным правоотношениям может стать причиной вынесения судом решения, крайне не выгодного для заемщика. Процесс рассмотрения дела в суде является состязательным. Соответственно, юристы банков и коллекторских агентств будут всеми возможными способами доказывать свою правоту. Если заемщик не будет делать ничего, либо попытается защитить свои интересы в суде самостоятельно, то существует большой риск того, что он «проиграет» дело в суде только по причине отсутствия у него необходимой юридической квалификации.

Рекомендую Вам прочитать статью «Банк подал в суд. Что делать?» В ней Вы найдете ответы на наиболее популярные у заемщиков вопросы.

Лучшим решением возникшей проблемы будет обращение к профессиональному юристу, специализирующемуся на защите прав и законных интересов заемщиков в суде!

МЫ СПЕЦИАЛИЗИРУЕМСЯ НА ЗАЩИТЕ ПРАВ КРЕДИТНЫХ ЗАЕМЩИКОВ В СУДЕ!

Вам необходима юридическая консультация по вопросам защиты прав заемщиков в суде ?

Обратитесь к нам. Мы даем консультации юриста по этим вопросам. Наши юридические консультации основаны на многолетнем практическом опыте судебной защиты прав заемщиков.

Вы просрочили оплату по кредиту, и банк подал в отношении Вас в суд исковое заявление?

Юристы Агентства по кредитным и долговым споров помогут Вам составить отзыв на иск и встречное исковое заявление к банку и, по Вашему желанию, защитят Ваши интересы в суде.

В иске банк требует взыскать с Вас неустойку (пени) за каждый день просрочки?

Мы гарантированно снизим размер неустойки (пени) в суде. В результате чего общая сумма задолженности перед банком будет уменьшена.

Б анк просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии со «старым» отчетом об оценке, по которому оценочная стоимость ниже рыночной стоимости?

Мы поможем Вам установить начальную продажную стоимость в соответствии с реальной рыночной стоимостью заложенного имущества.

К исковому заявлению банком приложен расчет суммы задолженности, составленный в противоречии с предусмотренным Гражданским Кодексом РФ порядком списания денежных сумм?

Мы проведем для Вас экономико-правовую экспертизу расчета суммы задолженности, сделаем перерасчет суммы задолженности в соответствии с требованиями Гражданского Кодекса РФ. В итоге, сумма долга будет уменьшена на сумму незаконно удержанных банком платежей.

В отношении Вас судом вынесено заочное решение о взыскании задолженности по кредитному договору, при том, что Вы не знали о дате и времени рассмотрения дела судом, заочное решение вступило в законную силу, а судебные приставы-исполнители возбудили в отношении Вас процедуру исполнительного производства?

Мы отменим вынесенное в Ваше отсутствие заочное решение суда, инициируем прекращение судебными приставами-исполнителями процедуры исполнительного производства. Подробнее об отмене заочных решений >

Вам необходима отсрочка либо рассрочка исполнения решения суда для того, чтобы за период отсрочки / рассрочки погасить полностью задолженность перед кредитором?

Мы сможем Вам помочь в подготовке заявления об отсрочке / рассрочке исполнения решения суда, в сборе доказательств, подтверждающих уважительность причин для отсрочки / рассрочки исполнения решения суда. Подробнее об отсрочке и рассрочке решения суда >

В отношении Вас вынесен судебный приказ, но Вы имеете возражения относительно судебного приказа?

Мы подготовим от Вашего имени заявление об отмене судебного приказа (возражения). В результате суд отменит судебный приказ — вынесет определение об отмене судебного приказа. Подробнее об отмене судебного приказа >

Банк подал к Вам иск в суд о взыскании суммы задолженности по кредиту. При этом за период пользования кредитом Вы оплачивали в банк незаконные комиссии.

Мы поможем Вам в судебном порядке снизить сумму задолженности на сумму незаконно удержанных с Вас комиссий. Судебную практику по комиссиям Вы можете посмотреть здесь.

Запись на консультацию юриста: тел. +7 (383) 287-33-96!

Источник:
Защита прав заемщиков по кредитам и займам в судебном порядке
Защита кредитных заемщиков в суде по искам банков о взыскании задолженности. Снижение неустойки (пени). Перерасчет задолженности. Уменьшение суммы долга.
http://stopdolgam.ru/uslugi-yurista/zashhita-zaemshhikov/

COMMENTS