Законный способ уменьшения задолженности по кредиту
Широкая доступность кредитных продуктов и ухудшение экономического положения в стране стали главными факторами, приведшими к тому, что каждый десятый банковский заем имеет статус просроченного.
Наличие задержек с регулярными взносами по кредиту влечет за собой увеличение общей задолженности вследствие начисления повышенных процентов и штрафов, предусмотренных кредитным договором. В результате заемщик оказывается должен финансовому учреждению сумму, в разы превышающую размер полученного займа.
Когда заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, худшее, что он может сделать – пустить дело на самотек. Надеяться на то, что банк забудет про выданный кредит, нельзя. Если сумма задолженности будет расти в геометрической прогрессии, то нерадивость заемщика обернется против него. В дело вступят коллекторы, служба безопасности банка или судебные приставы.
Существуют совершенно законные способы, которые могут привести к значительному уменьшению кредитного бремени:
• уменьшение задолженности через суд.
Специальные банковские программы перекредитования предполагают оформление нового займа с тем, чтобы погасить задолженность по предыдущему. При этом особенностями получения кредита на условиях рефинансирования можно считать:
• ранее полученный в другом банке кредит не имел целью рефинансирование;
• «возраст» предыдущего займа – не менее полугода, срок погашения при этом не должен наступать раньше, чем через 3 месяца;
• на протяжении последних 6 месяцев заемщик не допускал задержек в оплате кредитных взносов.
Рефинансирование может быть выгодным для заемщика, у которого имеются несколько актуальных кредитов в разных финансовых учреждениях.
Строго говоря, само перекредитование может уменьшить общую кредитную задолженность только в том случае, если он будет оформлен на условиях пониженной процентной ставки. Это возможно, к примеру, если заемщик относится к категории корпоративных клиентов, имеет залоговое имущество или солидное поручительство.
Поскольку главным условием предоставления кредита на рефинансирование является отсутствие просрочек по действующим займам, то обращаться в банк следует до того момента, когда должник попадет в «финансовую яму».
Уменьшение размера задолженности по кредиту через суд
Более эффективным способом снизить кредитную ношу и урезать аппетит банковских организаций в части начисления штрафных процентов является уменьшение неустойки через суд.
Банки, в большинстве случаев, неохотно переводят свои взаимоотношения с проблемными заемщиками в плоскость судебных разбирательств. Поскольку срок, в течение которого финансовое учреждение может взыскать через суд задолженность по кредиту, исчисляется тремя годами, до наступления этого момента идет интенсивное начисление неустойки. В результате банк получит свою выгоду за счет непомерных штрафов, а заемщик обречен на выплату долга, в два-три раза превышающего сумму кредита.
Поэтому именно для заемщика передача в суд документов по просроченному кредиту является самым выгодным вариантом. Во-первых, начисление всех процентов (в том числе и неустойки) будет прекращено на дату подачи искового заявления. Во-вторых, применение в судебном разбирательстве ст. 333 Гражданского кодекса, может снизить размер неустойки на 80-90%.
Закон защищает права должника в том случае, если размер начисленных неустоек значительно превышает сумму первоначальной задолженности. На основании ходатайства, поданного заемщиком, штрафные проценты по проблемному кредиту могут быть полностью списаны.
Особенно актуально судебное решение вопроса с задолженностью по кредиту в ситуации, когда просрочка по выплатам составляет год и более. В это время кредитный «пузырь» уже достигает такого размера, что самостоятельное погашение займа становится практически невозможным.
По банковским правилам сумма, внесенная заемщиком в уплату кредитной задолженности, в первую очередь идет на погашение штрафов и неустоек, затем гасятся начисленные проценты. Оставшиеся деньги пойдут на списание основного долга. Поскольку в структуре просроченной задолженности на долю тела кредита приходится незначительная часть, то и долг уменьшаться не будет.
При подаче ходатайства об уменьшении неустойки по кредиту следует обратить внимание банка на следующие аспекты:
• нарушение графика внесения кредитных платежей происходило в силу объективных причин (длительная болезнь, потеря стабильного дохода, рождение ребенка и т.д.);
• соотношение начисленной неустойки и основного долга не является соразмерным, а это – нарушение прав должника;
• невыплата штрафных процентов не нанесет банку материального ущерба, а сумма неустойки должна быть в пределах ставки рефинансирования ЦБ – т.е. процентам, которые финансовое учреждение должно уплатить за кредитные средства Центральному банку.
Уменьшение кредитной задолженности – реальная возможность для каждого заемщика, у которого возникли проблемы с выплатой банковского займа. Для того чтобы воплотить ее в жизнь, следует оценить сложившуюся ситуацию и самостоятельно принимать меры к снижению кредитного бремени.
Источник:
Законный способ уменьшения задолженности по кредитуЗаконный способ уменьшения задолженности по кредиту Широкая доступность кредитных продуктов и ухудшение экономического положения в стране стали главными факторами, приведшими к тому, что каждый
Сегодня многие из тех, кто в лучшие времена набрали кредитов, оказались в трудной ситуации – цены рванули вверх, зарплата топчется на месте или пятится в сторону уменьшения и урезания, и на выплату кредитных долгов средств не остаётся. Банки, видя неспособность должника гасить кредит по графику, выдвигают требования о досрочном возврате кредита и процентов, грозят судом и отъёмом имущества.
Как уменьшить сумму долга по кредиту законными способами? Есть несколько вариантов:
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
То есть, основной долг и проценты останутся теми же, но неустойку суд может значительно снизить. Судебной практикой установлен минимальный порог снижения – до ставки рефинансирования ЦБ.
Если у вас нет возможности гасить кредиты в прежнем режиме, главное не допускать молчаливой просрочки выплат, а сразу предпринимать меры, чтобы банк видел в вас добросовестного плательщика, у которого временные сложности, а не злостного неплательщика.
Прежде чем решить, как уменьшить сумму долга по кредиту, взвесьте все варианты и получите исчерпывающую информацию банка по выбранному способу.
Источник:
Как уменьшить долг по кредитуСпособы уменьшить сумму долга по кредиту: рефинансирование кредита, реструктуризация долга, уменьшение неустойки через суд. Что подойдет именно вам?
http://sudpomoshnik.ru/kak-umenshit-summu-dolga-po-kreditu.html
Как уменьшить долг по кредиту?
Как уменьшить долг по кредиту? 
Уменьшение кредитного долга начинается с запроса в банк на получение выписки банка. Причем не просто какая-либо выписка, а выписка банка по кредитному договору с расшифровкой списания платежей заемщика (более точное название Выписка банка по движению денежных средств по лицевому счету кредитного договора с расшифровкой порядка и сумм списания платежей).
По выписке всё становится предельно ясно: как платежи заемщика банком распределялись и куда были им направлены, на какое погашение — на тело кредита (основной долг), проценты за пользование кредитом (по графику), просроченные тело и проценты кредита, комиссии, страхование, штрафы и пени.
Только тогда, когда выписка банка по кредитному договору будет на руках, есть возможность перерасчета кредитного долга в сторону его значительного уменьшения, выверка всех диспозиций по кредиту и определение стратегии поведения заемщика по образовавшееся задолженности.
Но, банки уже знают для чего нужна, эта выписка, (для споров с ним конечно) и они начинают «Мудрить».
Банки знают, что комиссии незаконны, страховки навязаны и порядок списания согласно ст.319 ГК нарушен, и что суды пока на стороне заемщиков (ПОКА, дальше посмотрим).
Поэтому вся «мудрость» банка заключается, в том, чтобы сорвать судебный процесс, усложнить разборки с ним, показать по жизни «кто главный».
Изначально, банк уже пытается навязать свои правила игры.
Самое частое, что банк делает — это не отвечает на запрос в банк.
Нигде не прописано (ни в Федеральном Законе РФ «О банках и банковской деятельности», ни в каких иных) об обязательности банка отвечать на запросы клиентов в определенный срок. Это большое упущение в нашем законодательстве. Можно надавить по Закону РФ «О защите прав потребителей» о предоставлении необходимой информации потребителю финансовых услуг, но срок, который указан в данном законе – десять дней определен законодателем при подписании (заключении) договора, и данный срок не распространяется на уже действующий договор. Поэтому, с ответами к клиентам банка на их запросы господа банкиры не спешат. Таким «вещами» грешат многие банки.
Банк отвечает, но выписка банка по кредитному договору некорректная
Не брезгуют и таким способом банки. Выписка порой написана на иностранном языке, изобилуют непонятные термины, написана эзоповским языком, а порой просто смехотворная расшифровка «списано в счет погашения дебиторской задолженности по кредиту», а куда списано? Как распределен платеж — неизвестно. Из данной выписки не понятно куда, сколько и как списывались деньги, поступившие от заемщика. В общем, загадка, заемщик тушуется, нервничает ….
Быть настойчивым и терпеливым! Послали запрос в банк, выждали определенный срок (до 30 дней) и снова повторили запрос, теперь уже не в одно место, а в несколько – в центральный офис банка, в его филиал по месту нахождения заемщика, с указанием слов «ПОВТОРНО ПРОШУ».
Многие заемщики задают вопрос «Как правильно сделать запрос в банк?» Привожу пример Запроса в банк на получение выписки. А далее, действуйте по отправке запроса в банк.
И если повторный запрос не возымеет действие, можно конечно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, Прокуратуру.
Но я советую, правильнее будет, подавать в суд исковое заявление с черновым расчетом кредитного долга, ходатайствовать перед судьей о совершении им запроса в банк о предоставлении выписки и необходимых документов.
А затем по их получении, делать перерасчет кредитного долга, уточнять исковые требования и предъявлять банку «по-полной» до победного конца!
Вы еще не подписаны на обновление моего блога?
Заполните форму ниже и Вы будете получать самые свежие статьи!
Источник:
Как уменьшить долг по кредиту?Как уменьшить долг по кредиту? Уменьшение кредитного долга начинается с запроса в банк на получение выписки банка. Причем не просто какая-либо выписка, а выписка банка по кредитному договору с расшифровкой списания платежей заемщика (более точное название Выписка банка по движению денежных средств по лицевому счету кредитного договора с расшифровкой порядка и сумм списания платежей).
http://dolgamnet.net/xotite-umenshit-dolg/